Правилата на TOFR въвеждат задължителни правила за KYC за доставчиците на услуги за криптоактиви. Законодателите на ЕС твърдят, че TOFR ще сложи край на „нерегулирания крипто див запад“
Парламентът, Съветът и Комисията на ЕС на 29 юни постигнаха временно споразумение по Регламента за прехвърляне на средства (TOFR), се посочва в съобщение за медиите. TOFR представлява част от регулаторната рамка, която ЕС създава за регулиране на криптовалутите.
След прилагането му доставчиците на услуги за криптографски активи (CASP) в ЕС ще бъдат задължени да спазват правилата и съответно да адаптират своите вътрешни политики и процедури.
Правилата ще влязат в сила 18 месеца след прилагането на регламента за МИКА.
Регулиране на крипто дивия запад
Този регламент въвежда няколко правила за борба с изпирането на пари, които имат за цел да събират данни за трансакциите с криптовалути.
В поредица от туитове относно временното споразумение Ернест Утасун, законодател от ЕС, заклейми споразумението като отговор на „нерегулирания крипто див запад“.
Според него правилата на TOFR се прилагат за всяка трансакция, дори ако тя не е повече от едно евро. Включително и трансакциите, извършвани на крипто банкомати. Освен това CASP ще трябва да събират данни за трансакциите с нехоствани портфейли. Тези данни включват трансакции, извършени към и получени от нехоствани портфейли.
Правилото освен това изисква самоличността на собственика на нехостваните портфейли да се проверява при трансакции над 1000 евро. Тези правила за нехостваните портфейли изглежда са продиктувани от мисълта, че незаконните участници ги използват предимно за улесняване на престъпления.
Друга потенциална тема на спора, която може да е довела до тези правила, са съобщенията за Русия, която използва криптовалути, за да избегне финансови санкции. Като се има предвид, че като част от тези правила, CASP трябва да приведат операциите си в съответствие с икономическите санкции, наложени от ЕС.
Правилата обаче не се прилагат за трансакциите от типа „peer-to-peer“ (P2P). Което означава, че при прилагането на правилата за TOFR потребителите, които не са доволни от събирането на данни, биха могли да преминат към P2P транзакции.
Правилата ще регулират и отношенията на доставчиците на цифрови активи с CASP в страните от третия свят, особено когато тези доставчици не са регулирани и не са лицензирани.
По повод на правилата, създателят на политиката на ЕС Ондржей Коварик написа в Twitter:
Институциите на ЕС постигнаха временно политическо споразумение по Регламента за прехвърляне на средства. Смятам, че то постига правилния баланс при намаляването на рисковете за борбата с изпирането на пари в крипто сектора, без да възпрепятства иновациите и да натоварва прекомерно предприятията. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
Доставчикът на криптоактиви ще опазва събраните данни за трансакциите и ще ги предоставя на ЕС
Съмнения относно правилата за TOFR
Европейският съюз наскоро увеличи усилията си за въвеждане на регулаторни рамки за дейностите с криптовалути. Няколко институционални кризи, регистрирани на криптопазара от 2022 г. насам, допълнително засилиха тази необходимост.
Експерти и анализатори обаче смятат, че опитите за регулиране са ход за задушаване на използването на криптовалути в ЕС. Отзвучават и опасения, че правилата за TOFR представляват нарушение на правото на гражданите на неприкосновеност на личния живот.
Мнозина смятат, че вместо да подпомогнат растежа на криптовалутата, регулациите ще забавят развитието на блокчейн в ЕС и ще задушат иновациите. Друго потенциално отрицателно въздействие се състои в това, че изискването за събиране на данни за всички трансакции може да направи дейностите по обмен на криптовалути ненужно бавни и скъпи.
По същия начин сигурността на събираните данни е подложена на критики. Мнозина изразяват мнение, че обединяването на данните с CASP и правителствата може да ги направи уязвими на атаки.
Европейската агенция, Европейската комисия и Европейският банков орган са някои от институциите на ЕС, които са били обект на атаки в миналото.
