Pravidla TOFR zavádějí povinná pravidla KYC pro poskytovatele kryptografických služeb. Zákonodárci E.U. tvrdí, že TOFR ukončí „neregulovaný krypto divoký západ“
Parlament, Rada a Komise EU dosáhly 29. června předběžné dohody o nařízení o převodech finančních prostředků (TOFR), uvádí se v tiskové zprávě. TOFR představuje součást regulačních rámců, které EU vytváří pro regulaci kryptoměn.
Po jeho zavedení budou poskytovatelé služeb v oblasti kryptoaktiv (CASP) v EU povinni dodržovat tato pravidla a odpovídajícím způsobem upravit své interní zásady a postupy.
Pravidla začnou platit 18 měsíců po uplatnění nařízení MiCA.
Regulace kryptografického divokého západu
TOFR zavádí několik pravidel proti praní špinavých peněz, jejichž cílem je shromažďovat údaje o transakcích s kryptoměnami.
Ernest Utasun, zákonodárce EU, v sérii tweetů k předběžné dohodě označil dohodu za odpověď na „neregulovaný krypto divoký západ“.
Podle něj se pravidla TOFR vztahují na každou transakci, i když není vyšší než jedno euro. Včetně transakcí prováděných v krypto bankomatech. Kromě toho budou muset CASP shromažďovat údaje o transakcích v nehostovaných peněženkách. Tyto údaje zahrnují transakce provedené do nehostovaných peněženek a přijaté z nich.
Pravidlo dále vyžaduje, aby se u transakcí nad 1000 EUR ověřovala totožnost vlastníka nehostovaných peněženek. Zdá se, že tato pravidla týkající se nehostovaných peněženek vycházejí z myšlenek, že je nelegální subjekty využívají především k usnadnění trestné činnosti.
Dalším potenciálním předmětem sporu, který mohl vést k těmto nařízením, jsou zprávy o tom, že Rusko využívá kryptoměny k tomu, aby se vyhnulo finančním sankcím. Vzhledem k tomu, že v rámci těchto pravidel musí CASP uvést své operace do souladu s hospodářskými sankcemi uvalenými Evropskou unií.
Pravidla se však nevztahují na peer-to-peer (P2P) transakce. To znamená, že po zavedení pravidel TOFR by uživatelé, kterým nevyhovuje shromažďování údajů, mohli přejít na P2P transakce.
Pravidla budou rovněž regulovat vztahy poskytovatelů digitálních aktiv s poskytovateli služeb CASP v zemích třetího světa, zejména tam, kde tito poskytovatelé nejsou regulováni a nemají licenci.
K pravidlům se na Twitteru vyjádřil tvůrce politiky EU Ondřej Kovařík:
Instituce EU nalezly prozatímní politickou dohodu o nařízení o převodech finančních prostředků. Věřím, že je v ní dosaženo správné rovnováhy při zmírňování rizik pro boj proti praní špinavých peněz v kryptografickém sektoru, aniž by bránila inovacím a nadměrně zatěžovala podniky. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
Poskytovatel kryptoaktiv bude chránit údaje shromážděné o transakcích a zpřístupní je Evropské unii
Obavy ohledně pravidel TOFR
Evropská unie v poslední době zvýšila své úsilí o zavedení regulačních rámců pro činnosti v oblasti kryptoměn. Několik institucionálních krizí zaznamenaných na trhu s kryptoměnami od roku 2022 tuto potřebu ještě zintenzivnilo.
Odborníci a analytici však tyto regulační pokusy považují za snahu potlačit používání kryptoměn v E.U. Ozývají se také obavy, že pravidla TOFR představují porušení práva občanů na soukromí.
Mnozí se domnívají, že regulace spíše než aby napomohly růstu kryptoměn, zdrží rozvoj blockchainu v EU a utlumí inovace. Další potenciální negativní dopad spočívá v tom, že požadavek na shromažďování údajů o všech transakcích by mohl zbytečně zpomalit a prodražit činnost kryptoměn.
Stejně tak se pod palbou kritiky ocitla bezpečnost shromažďovaných údajů. Mnozí zastávají názor, že sdružování údajů s CASP a vládami by je mohlo učinit zranitelnými vůči útokům.
Evropská agentura, Evropská komise a Evropský bankovní úřad jsou některé z institucí EU, které byly v minulosti vystaveny útokům.
