TOFRルールは、暗号資産サービスプロバイダに強制的なKYCルールを導入しています。E.U. の議員たちは、TOFR が「規制されていない暗号のワイルド・ウエスト」を終わらせるだろうと述べている
プレスリリースによると、EU議会、理事会、欧州委員会は6月29日、資金移動規制（TOFR）について暫定合意に達しました。TOFRは、EUが暗号通貨規制のために構築している規制枠組みの一部を構成するものです。
導入後、EUの暗号資産サービスプロバイダー（CASP）は、この規則を遵守し、それに応じて内部の方針と手順を調整することが義務付けられる。
同規則は、MiCA規制の適用から18カ月後に発効する予定です。
暗号のワイルド・ウエストを規制する
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TOFRは、暗号通貨取引に関するデータを収集しようとするいくつかのマネーロンダリング防止規則を導入しています。
暫定合意に関する一連のツイートで、E.U.議員のErnest Utasun氏は、この合意を “無秩序な暗号の西 “への答えと位置づけました。
彼によると、TOFRのルールは、たとえそれが1ユーロ以上でなくても、すべての取引に適用されます。暗号ATMで行われる取引も含まれる。さらに、CASPはホストされていないウォレットの取引に関するデータを収集する必要があります。このデータには、非ホスト型ウォレットに行われたトランザクションと、非ホスト型ウォレットから受け取ったトランザクションが含まれます。
さらに、この規則では、1000ユーロを超える取引について、アンホーストウォレットの所有者の身元を確認することが義務付けられています。このような非ホスト型ウォレットに関するルールは、違法行為者が主に犯罪を容易にするために利用しているという考えに基づいているようです。
また、ロシアが金融制裁を回避するために暗号通貨を利用しているという報道も、こうした規制につながった可能性のある話題の一つです。この規則の一環として、CASPはEUが課す経済制裁に準拠したオペレーションを行わなければならないことを考えると。
しかし、このルールはピアツーピア（P2P）取引には適用されません。つまり、TOFRルールの導入に伴い、データ収集を嫌うユーザーは、P2P取引に移行する可能性がある。
また、デジタルアセットプロバイダーと第三国のCASPとの関係も規制される。特に、これらのプロバイダーが無規制・無許可である場合、この規則が適用される。
この規則について、EUの政策立案者であるOndřej Kovařík氏は次のようにツイートしています。
EU機関は、資金移動規制に関する暫定的な政治的合意を見出した。暗号セクターのマネーロンダリング対策として、イノベーションを妨げず、企業に過度な負担をかけず、リスクを軽減する上で適切なバランスをとっていると思う。pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
暗号資産プロバイダは取引で収集したデータを保護し、E.U.
に提供する。
TOFRルールに関する懸念
EUは最近、暗号通貨活動に対する規制の枠組みを導入するための努力を強めています。2022年以降、暗号市場で記録されたいくつかの制度的危機は、この必要性をさらに強めています。
しかし、専門家やアナリストは、この規制の試みはEUにおける暗号通貨の使用を抑制する動きであると考えています。また、TOFRルールが市民のプライバシー権の侵害にあたるという懸念もあります。
この規制は、暗号通貨の成長を助けるというよりも、EUにおけるブロックチェーンの開発を遅らせ、イノベーションを阻害すると多くの人が考えています。また、すべての取引に関するデータを収集する必要があるため、暗号交換活動が不必要に遅くなり、コストが高くなる可能性があることも否定的な影響として考えられます。
同様に、収集されたデータのセキュリティについても批判を浴びています。CASPや政府にデータをプールすることで、攻撃に対して脆弱になる可能性があるという意見が多い。
欧州機関、欧州委員会、欧州銀行庁などは、過去に攻撃を受けたEUの機関の一部である
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