Reguły TOFR wprowadzają obowiązkowe zasady KYC dla dostawców usług kryptowalutowych. Ustawodawcy E.U. mówią, że TOFR zakończy „nieuregulowany kryptowalutowy dziki zachód. „
Parlament, Rada i Komisja UE 29 czerwca osiągnęły tymczasowe porozumienie w sprawie rozporządzenia dotyczącego transferu funduszy (TOFR), zgodnie z komunikatem prasowym. TOFR stanowi część ram regulacyjnych, które E.U. tworzy dla regulacji kryptowalut.
Po wdrożeniu dostawcy usług kryptowalutowych (CASP) w UE będą zobowiązani do przestrzegania zasad i odpowiedniego dostosowania swoich wewnętrznych polityk i procedur.
Przepisy zaczną obowiązywać 18 miesięcy po zastosowaniu rozporządzenia MiCA.
Regulowanie kryptowalutowego dzikiego zachodu
ToFR wprowadza kilka zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy, które mają na celu gromadzenie danych na temat transakcji kryptowalutowych.
W serii tweetów na temat tymczasowego porozumienia, Ernest Utasun, prawodawca z E.U., oznaczył porozumienie jako odpowiedź na „nieuregulowany krypto dziki zachód”.
Według niego, zasady TOFR mają zastosowanie do każdej transakcji, nawet jeśli nie jest to więcej niż euro. W tym transakcje przeprowadzane w bankomatach kryptowalutowych. Ponadto CASPs będą musiały zbierać dane o transakcjach portfeli niehostowanych. Dane te obejmują transakcje dokonywane na i otrzymywane z portfeli niehostowanych.
Zasada wymaga ponadto, aby tożsamość właściciela portfela unhosted była weryfikowana na transakcjach powyżej 1000€. Te zasady dotyczące portfeli nieobsługiwanych wydają się wynikać z przekonania, że nielegalne podmioty wykorzystują je przede wszystkim do ułatwiania przestępstw.
Innym potencjalnym tematem sporu, który mógł doprowadzić do tych regulacji, są doniesienia o Rosji wykorzystującej kryptowaluty do uniknięcia sankcji finansowych. Biorąc pod uwagę, że w ramach tych przepisów CASP muszą dostosować swoje działania do sankcji gospodarczych nałożonych przez UE.
Zasady te nie dotyczą jednak transakcji peer-to-peer (P2P). Oznacza to, że po wdrożeniu zasad TOFR, użytkownicy niewygodni z gromadzeniem danych mogliby migrować dotransakcji P2P.
Przepisy będą również regulować relacje dostawców aktywów cyfrowych z CASP w krajach trzeciego świata, zwłaszcza tam, gdzie dostawcy ci są nieuregulowani i nielicencjonowani.
Mówiąc o zasadach, polityk E.U Ondřej Kovařík tweetował:
Instytucje UE znalazły tymczasowe porozumienie polityczne w sprawie rozporządzenia o transferze środków. Uważam, że zachowuje ono właściwą równowagę w ograniczaniu ryzyka związanego ze zwalczaniem prania pieniędzy w sektorze kryptowalut, nie uniemożliwiając innowacji i nadmiernie obciążając przedsiębiorstwa. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) 29 czerwca 2022
Dostawca aktywów kryptowalutowych będzie zabezpieczał dane zebrane o transakcjach i udostępniał je E.U.
Wątpliwości dotyczące zasad TOFR
W ostatnim czasie E.U. zwiększyła swoje wysiłki w celu wdrożenia ram regulacyjnych dla działalności kryptowalutowej. Kilka kryzysów instytucjonalnych odnotowanych na rynku kryptowalut od 2022 roku jeszcze bardziej zintensyfikowało tę potrzebę.
Jednak eksperci i analitycy uważają próby regulacyjne za ruch mający na celu stłumienie wykorzystania kryptowalut w UE. Obawy odbijają się również echem, że przepisy TOFR stanowią naruszenie prawa obywateli do prywatności.
Zamiast wspomagać rozwój kryptowalut, wielu uważa, że regulacje opóźnią rozwój blockchain w UE i zdławią innowacje. Inny potencjalny negatywny wpływ polega na tym, że wymóg zbierania danych o wszystkich transakcjach może sprawić, że działania związane z wymianą kryptowalut będą niepotrzebnie powolne i kosztowne.
Podobnie, bezpieczeństwo zebranych danych znalazło się w ogniu krytyki. Wielu opina, że łączenie danych z CASP i rządami może uczynić je podatnymi na ataki.
Agencja Europejska, Komisja Europejska i Europejski Urząd Nadzoru Bankowego to niektóre z instytucji E.U., które ucierpiały z powodu ataków w przeszłości.
