Australia, Malezja, Singapur i RPA wezmą udział w pilotażowym projekcie platformy z użyciem wielu CBDC, prowadzonym przez Bank Rozrachunków Międzynarodowych
Podczas gdy w USA toczy się debata na temat CBDC i jej skutków, reszta świata jest coraz bliżej wypuszczenia własnych CBDC.
Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) ogłosił niedawno pilotażowy program „Project Dunbar”, w którym uczestniczy wiele CBDC. Program ten, prowadzony przez BIS Innovation Hub, będzie pierwszą w swoim rodzaju metodą bezpieczniejszego i szybszego rozliczania wielowalutowych płatności międzynarodowych. W komunikacie czytamy:
Projekt Dunbar bada, w jaki sposób wspólna platforma dla walut cyfrowych wielu banków centralnych (multi-CBDC) mogłaby umożliwić tańsze, szybsze i bezpieczniejsze płatności transgraniczne. „
Reserve Bank of Australia, Bank Negara Malaysia, Monetary Authority of Singapore oraz South African Reserve Bank również ogłosiły, że wezmą udział w projekcie Dunbar, aby sprawdzić, czy multi-CBDC są technicznie wykonalne „
Spodziewane korzyści
Uczestniczące władze oczekują, że osiągną:
- Zmniejszenie zależności od pośredników. Dzięki zastosowaniu CBDC do rozliczeń nie będą potrzebne banki korespondenci (banki prowadzące rachunki walutowe). Eliminuje to również czynności związane z przestrzeganiem przepisów AML/CFT przez banki korespondentów.
- Uproszczenie procesu rozliczeń. CBDC nie będą wymagały od banków posiadania rachunków walutowych. Zamiast tego, CBDC będą przekazywane bezpośrednio od nadawcy do banku odbiorcy. Wszystkie przelewy będą natychmiast rejestrowane w jednej księdze i będą w pełni widoczne dla wszystkich uczestników.
- Zwiększenie wydajności dzięki procesom wspólnej platformy poprzez wyeliminowanie ręcznych procesów uzgadniania z mnogimi wymogami AML/CFT. System cyfrowy będzie wstępnie określał sankcje i wymogi każdego kraju oraz automatycznie monitorował zgodność transakcji.
- Automatyzacja procesów za pomocą inteligentnych kontraktów. Efektywna platforma CBDC będzie również automatycznie stosować zasady i warunki biznesowe, takie jak posiadanie wystarczającej płynności, walidacje techniczne i spełnianie wymagań biznesowych za pomocą inteligentnych kontraktów.
Główne wyzwania
Na początkowym etapie Projekt Dunbar przewiduje trzy główne wyzwania, które mają późniejszy wpływ na platformę rozliczeniową multi-CBDC.
Dostęp
Wyzwanie związane z dostępem dotyczy głównie banków nierezydentów, które nie są obecne na rynku lokalnym i nie są upoważnione do świadczenia krajowych usług finansowych. Czy banki te będą godne zaufania w zakresie dostępu do CBDC i dokonywania płatności za ich pośrednictwem?
Aby rozwiązać ten problem, Projekt Dunbar obejmuje dwa rodzaje dostępu: „bezpośredni” i „hybrydowy”.
Potencjalne modele dostępu (via bis.org)
Model bezpośredni zaufa bankom nierezydentom i pozwoli im na posiadanie CBDC i zawieranie transakcji bezpośrednio z nimi. Model hybrydowy, z drugiej strony, będzie wymagał od banków nierezydentów uzyskania patronatu banku komercyjnego w celu monitorowania ich procesów KYC, AML i CFT. Jeśli wszystko będzie w porządku, banki nierezydentów będą mogły uzyskać dostęp do platformy multi-CBDC za pośrednictwem swoich banków sponsorujących.
Granice jurysdykcyjne
Uproszczenie płatności transgranicznych przy jednoczesnym respektowaniu różnic regulacyjnych w poszczególnych jurysdykcjach stanowi kolejne poważne wyzwanie dla projektu Dunbar. Aby rozwiązać ten problem, w projekcie przyjęto podejście projektowe, w ramach którego wprowadzono rozróżnienie między rozliczeniami transgranicznymi a innymi procesami „nierozliczeniowymi”.
Procesy nierozliczeniowe, takie jak wymogi KYC, będą zróżnicowane i obsługiwane poza platformą, natomiast regulacje dotyczące rozliczeń przelewów międzynarodowych, takie jak sankcje, będą obsługiwane za pomocą inteligentnych kontraktów.
Governance
Wreszcie, choć wspólna platforma ma mieć charakter uniwersalny, należy zachować pewien poziom bezpieczeństwa i prywatności. Dlatego w ramach projektu opracowano sprawiedliwy system zarządzania, w którym różni interesariusze są odpowiednio reprezentowani, a decyzje podejmowane są w sposób uczciwy. Ponadto bankom centralnym przyznano autonomię w granicach i parametrach uniwersalnych ram na poziomie platformy.
Pomimo wyzwań uczestnicy mają nadzieję, że projekt Dunbar będzie cennym doświadczeniem, nawet jeśli się nie powiedzie. Chief FinTech Officer w Monetary Authority of Singapore Sopnendu Mohanty wyraził ich podekscytowanie i powiedział:
„Projekt Dunbar oznacza kluczowy kamień milowy w zwiększaniu efektywności płatności transgranicznych na całym świecie. Dzięki ścisłej współpracy między uczestniczącymi w projekcie bankami centralnymi, bankami komercyjnymi i dostawcami rozwiązań technologicznych stworzono podstawy do opracowania gotowych na przyszłość szyn płatniczych. Z niecierpliwością czekamy na udział w kolejnych fazach tego śmiałego przedsięwzięcia. „
Euroclear ogłosił inwestycję w Fnality, partnerstwo, które dostarczy innowacyjne rozwiązanie do rozliczania cyfrowych papierów wartościowych w zamian za cyfrową gotówkę w ramach projektu DLT Euroclear.https://t.co/03oXfMSxiN
DigitalCurrency CBDC blockchain pic.twitter.com/UyTqF8rpK6
– knowledgeinnovations (@kminnovations) 23 marca 2022
