As regras TOFR introduzem regras KYC obrigatórias para os fornecedores de serviços crypto-asset. Os legisladores da UE dizem que o TOFR acabará com o “ocidente selvagem criptográfico não regulamentado”
O Parlamento, o Conselho e a Comissão da UE, em 29 de Junho, chegaram a um acordo provisório sobre o Regulamento de Transferência de Fundos (TOFR), de acordo com um comunicado de imprensa. O TOFR constitui uma parte dos quadros regulamentares que a U.E. está a criar para a regulamentação da moeda criptográfica.
Após a sua implementação, os prestadores de serviços crypto-assets (CASPs) na UE serão obrigados a cumprir as regras e a ajustar as suas políticas e procedimentos internos em conformidade.
As regras entrarão em vigor 18 meses após a aplicação do regulamento MiCA.
Regulamentando o ocidente selvagem criptográfico
O TOFR introduz várias regras anti-lavagem de dinheiro que procuram recolher dados sobre transacções em moeda criptográfica.
Numa série de tweets sobre o acordo provisório, Ernest Utasun, um legislador da UE, marcou o acordo como uma resposta ao “ocidente selvagem criptográfico não regulamentado”.
Segundo ele, as regras TOFR aplicam-se a cada transacção, mesmo que não seja mais do que um Euro. Incluindo as transacções efectuadas em caixas multibanco criptográficas. Além disso, os CASPs terão de recolher dados sobre transacções de carteiras não regulamentadas. Estes dados incluem as transacções feitas e recebidas de carteiras não inseridas.
A regra exige ainda que as identidades do proprietário de carteiras não inseridas sejam verificadas em transacções acima de 1000 euros. Estas regras relativas a carteiras não anunciadas parecem informadas por pensamentos de que os actores ilícitos as utilizam principalmente para facilitar crimes.
Outro tópico potencial de controvérsia que poderia ter levado a estes regulamentos são os relatórios sobre a Rússia, que alavancam as moedas criptográficas para evitar sanções financeiras. Dado que, como parte destas regras, os CASP devem tornar as suas operações em conformidade com as sanções económicas impostas pela UE.
Contudo, as regras não se aplicam às transacções peer-to-peer (P2P). O que significa que ao implementar as regras TOFR, os utilizadores desconfortáveis com a recolha de dados poderiam migrar para transacções P2P.
As regras irão também regular as relações dos fornecedores de bens digitais com os CASPs em países do terceiro mundo, especialmente onde estes fornecedores não estão regulamentados e não têm licença.
Falando sobre as regras, o legislador da U.E. Ondřej Kovařík tweeted:
As instituições da UE encontraram um acordo político provisório sobre o Regulamento de Transferência de Fundos. Acredito que atinge o equilíbrio certo na mitigação dos riscos de combate ao branqueamento de capitais no sector criptográfico, sem impedir a inovação e sobrecarregar as empresas. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) W 29 de Junho de 2022
O fornecedor do activo criptográfico irá salvaguardar os dados recolhidos nas transacções e torná-los disponíveis para a U.E.U.
Concertezas sobre as regras TOFR
A U.E. aumentou recentemente os seus esforços para implementar quadros regulamentares para actividades de moeda criptográfica. As várias crises institucionais registadas no mercado da criptocracia desde 2022 intensificaram ainda mais esta necessidade.
Contudo, especialistas e analistas consideram as tentativas de regulamentação como um movimento para abafar a utilização de moeda criptográfica na U.E. As preocupações também ecoam que as regras TOFR constituem uma violação do direito dos cidadãos à privacidade.
Em vez de ajudar ao crescimento da moeda criptográfica, muitos acreditam que os regulamentos irão atrasar o desenvolvimento da cadeia de bloqueio na U.E. e asfixiar a inovação. Outro potencial impacto negativo reside na exigência de recolher dados sobre todas as transacções poderia tornar as actividades de troca de moeda criptográfica desnecessariamente lentas e dispendiosas.
Do mesmo modo, a segurança dos dados recolhidos tem sido alvo de críticas. Muitos opinam que o agrupamento dos dados com os CASPs e os governos poderia torná-los vulneráveis a ataques.
A Agência Europeia, a Comissão Europeia, e a Autoridade Bancária Europeia são algumas das instituições da UE que sofreram ataques no passado.
