TOFR规则为加密资产服务提供商引入了强制性的KYC规则。欧盟立法者表示，TOFR将结束 “不受监管的加密货币的狂野西部。”
根据一份新闻稿，欧盟议会、理事会和委员会于6月29日就《资金转移条例》（TOFR）达成了临时协议。TOFR是欧盟为加密货币监管建立的监管框架的一部分。
一旦实施，欧盟的加密资产服务提供商（CASPs）将有义务遵守这些规则，并相应调整其内部政策和程序。
这些规则将在MiCA法规适用18个月后生效。
监管加密货币的野生西部
TOFR引入了一些反洗钱规则，试图收集加密货币交易的数据。
在一系列关于临时协议的推文中，欧盟立法者Ernest Utasun称该协议是对 “不受监管的加密货币狂野西部 “的回应。
据他说，TOFR规则适用于每一笔交易，即使它不超过一欧元。包括在加密货币ATM机上进行的交易。此外，CASPs将不得不收集非托管钱包交易的数据。这些数据包括向非托管钱包进行的和从非托管钱包接收的交易。
该规则进一步要求对超过1000欧元的交易核实非托管钱包所有者的身份。这些关于非托管钱包的规则似乎是基于这样的想法：非法行为人主要利用它们来促进犯罪。
另一个可能导致这些规定的潜在争论话题是关于俄罗斯利用加密货币规避金融制裁的报道。鉴于作为这些规则的一部分，CASPs必须使其业务符合欧盟实施的经济制裁。
然而，这些规则并不适用于点对点（P2P）交易。这意味着，在实施TOFR规则后，对数据收集感到不舒服的用户可以迁移到P2P交易。
该规则还将规范数字资产提供商与第三世界国家CASP的关系，特别是在这些提供商不受监管和没有执照的情况下。
谈到这些规则，欧盟政策制定者Ondřej Kovařík在推特上说。
欧盟机构已经就《资金转移条例》达成了临时政治协议。我相信它在减轻打击加密货币领域的洗钱风险方面取得了正确的平衡，同时又不妨碍创新和企业的过度负担。pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
加密资产提供商将保护收集到的交易数据，并将其提供给欧盟
对TOFR规则的担忧
最近，欧盟加大了对加密货币活动实施监管框架的力度。自2022年以来，加密货币市场上记录的几次机构危机进一步加剧了这种需求。
然而，专家和分析师认为，监管尝试是扼杀加密货币在欧盟使用的举措。人们的担忧也呼应了TOFR规则构成对公民隐私权的侵犯。
许多人认为，这些规定非但不能帮助加密货币的发展，反而会推迟区块链在欧盟的发展，扼杀创新。另一个潜在的负面影响在于，收集所有交易数据的要求可能使加密货币交易活动变得不必要的缓慢和昂贵。
同样，收集的数据的安全性也受到了批评。许多人认为，将数据与CASPs和政府汇集在一起，可能使他们容易受到攻击。
欧洲局、欧盟委员会和欧洲银行管理局是过去遭受过攻击的一些欧盟机构。
